투자 상품

마지막 업데이트: 2022년 6월 11일 | 0개 댓글
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NICEabc

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투자상품
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NICE비즈니스플랫폼(주) 대표이사 최정환 사업자등록번호 458-87-01363 온라인투자연계금융업 2021-6 온라인투자연계금융업 2021-6 통신판매업 2019-서울영등포-1336 통신판매업 2019-서울영등포-1336 07236 서울특별시 영등포구 의사당대로 8 11층

NICE비즈니스플랫폼에서 제공하는 연계투자상품은 [예금자보호법]이 적용되지 않는 상품으로 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 투자 위험에 대한 책임은 투자자에게 있으므로, 회사가 투자 상품 제공하는 연계투자상품 정보를 충분히 확인한 후 투자하시기 바랍니다.

할인율(최대 연 20%, 연체이자율은 대출 할인율 + 최대 연 3%, 할인율은 차입자의 신용등급 등 회사의 신용평가체계에 따른 평가 결과에 따라 달라질 수 있습니다.) 투자 상품 투자 상품
수수료(최대 연 4%), 상품별 수수료 부과기준은 투자설명서 및 상품상세설명 참고)
중도상환 수수료 연2% 이내에서 부과 또는 면제가능(단, 전액 상환만 가능)
상환 능력에 비해 과도한 대출금은 개인신용평점 하락 등 신용에 영향을 줄 수 있고, 이로 인하여 금융거래와 관련한 불이익이 발생할 수 있습니다. 일정기간 이상 원리금 연체 시 만기 도래 전이라 하더라도 원리금 전액 변제 의무가 발생할 수 있습니다.

Standard Chartered/SC제일은행

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SC제일은행 상품 선정프로세스를 통해 엄선된 펀드로 "포커스펀드" 와 "코어펀드", "장기테마펀드"로 분류
포커스펀드(Focus Fund) – SC제일은행의 현재 투자전망과 테마(하우스 뷰)가 반영된 추천 펀드
코어펀드(Core Fund) – 하우스 뷰와는 별개로 고객 포트폴리오에 필요한 주요 투자자산에 대한 추천펀드
장기테마펀드(Thematic Fund) – 하우스 뷰와는 별개로 장기적 관점에서 구조적 성장이 예상되는 트렌드에 대한 추천 펀드

FST펀드 선정 기준?
1. 선정주기: SC제일은행 FST펀드 위원회에서 선정함
2. 평가기준: 당행 펀드 분석 기준인 3Ps(Performance, People, Process)에 의거 총점 100점으로 평가
A. 펀드성과(Performace, 33.33%): 벤치마크, 동종 유형 대비 초과 성과, 일관성, 위험지표
B. 운용팀(People, 33.3%): 운용경험, 운용팀의 규모와 역량, 포트폴리오, 운용팀의 안정
C. 운용프로세스(Process, 33.3%): 투자 아이디어 도출 및 리서치 프로세스, 포트폴리오 구성 및 리스크 관리, 정해진 투자 프로세스에 따른 포트폴리오 구성의 일관성

/ 이 금융투자상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다. 집합투자증권은 자산가격 변동 등에 따라 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다. / 당사는 이 금융투자상품 에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자에 앞서 투자 상품 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다. / 가입 전에 투자대상, 투자위험, 환매방법, 보수 및 수수료 등에 관하여 투자설명서 또는 간이투자설명서를 반드시 읽어보시기 바랍니다. / 외화자산은 환율변동에 따라 자산가치가 변동되거나 원금손실이 발생할 수 있습니다. / 투자대상국가의 시장, 정치 및 경제 상황 및 과세제도 변동 등에 따른 위험으로 자산가치의 손실이 발생할 수 있습니다. / 재간접형 펀드는 피투자펀드 보수 등 추가비용이 발생할 수 있습니다. / 하이일드 채권은 투자원금 손실이 크게 발생할 수 있습니다. / 이익금 분배방식의 월지급식 펀드는 투자결과에 따라 월지급액이 변동될 수 있으며, 이익금을 초과하여 분배하는 경우 투자원금이 감소할 수 있습니다. / 상품에 대한 자세한 사항은 계약 체결 투자 상품 전 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다. 기타 자세한 사항은 가까운 SC제일은행 영업점 또는 고객컨택센터 1588-1599로 문의하시기 바랍니다. / 금융소비자는 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 듣고 내용을 충분히 이해한 후 거래하시기 바랍니다.

국내 개인투자자들이 정기예금보다 금융투자상품을 선호하는 것으로 나타났다. 특히 향후 투자 비중을 높일 금융상품으로 주식과 주식형 펀드를 꼽았다.

금융투자협회가 조사한 '개인의 금융투자 실태 분석'에 따르면 투자 상품 개인투자자들이 투자 비중을 늘리고 싶은 금융상품 1위는 주식으로 21.8%를 차지했다. 2위는 주식형 펀드(14%), 3위는 투자 상품 정기예금이 9.8%를 나타냈다. 지난 2012년 설문에서 예적금이 53.2%, 주식이 26.4% 비중을 보였던 것과 비교되는 결과다.

금융투자협회 관계자는 "정기 예금 선호도는 줄어든 반면 해외펀드와 파생결합증권 등 다양한 금융투자 상품에 대한 투자 상품 관심이 높아진 것으로 보인다"고 설명했다.

정수섭 금융투자협회 기획조사실장은 "개인투자자들이 주식과 주식형펀드를 가장 선호하는 투자대상으로 꼽은 것은 저금리 상황속에서 적정 수익률을 달성하기 위한 선택으로 보인다"며 "금융회사가 개인투자자들의 투자수요를 충족시키기 위해서는 다양한 상품과 서비스 개발이 필요하며 직원의 전문성 강화 노력이 무엇보다 중요하다"고 말했다.

한편 개인투자자들이 금융투자상품 선택 시 중요하게 고려하는 요소로는 수익성이 53.3%로 안정성 46.7%에 비해 소폭 높았다. 다만 주식과 펀드 투자에 대한 연간 목표 기대 수익률은 각각 9%, 7.1%로 과거에 비해 지속적으로 낮아지고 있는 것으로 나타났다.

금융자산 보유 비중으로는 예금성 자산이 44.3%로 가장 높았고 주식 19%, 펀드 16.4%를 보였다. 소득수준이 높아질수록 예금성 자산보다 투자성 자산 보유 비중이 증가하는 것으로 나타났다.

금융투자를 하는 목적은 '장기적인 자금 운용을 위해(54.7%)'라는 응답이 가장 높았고 '단기적인 수익실현(37%)', '결혼·주택 구매 등 특별한 목적을 위한 목돈 마련(26.7%)'이 뒤를 이었다.

상품을 구매할 때 이용하는 채널로는 금융회사 창구가 82.6%로 가장 많았고, 구매 의사 결정에 영향을 주는 대상으로는 금융회사 직원의 권유가 67.3%로 가장 높았다.

또 은행만 이용하는 고객은 증권회사에 대한 신뢰도(54.2%)와 만족도(53.7%)가 은행(신뢰도 90.5%, 만족도 88.2%)에 비해 낮은 것으로 나타났지만, 은행과 증권사 모두를 이용하는 고객은 차이가 크지 않은 것으로 나타났다.

신뢰도 결정에 영향을 미치는 요인으로는 금융회사의 '안전성·건전성'이 94.3%로 가장 높았고, 만족도의 경우 '직원 전문성이 중요하다'는 응답이 94.2%로 나타났다.

투자 상품

박 둘 점 (경남은행 반송동지점PB팀장)

최근 국내외 증시가 급격히 빠지면서 투자자들의 걱정이 이만저만이 아니다. 작년 말부터 올해 초 엄청난 상승장에 주식 입성을 한 주린이라면 처음 맛보는 대세하락장에 큰 충격을 받을 것이다. 이런 하락장을 경험하게 되면 ‘안정성’있는 투자에 대한 수요가 높아지는데, 그중 하나의 선택지로 떠오르는 것이 ETF다. 투자의 귀재, 워런버핏이 ‘내가 죽거든 모든 재산의 90%를 ETF에 투자하라’고 말했다. ETF는 어떤 투자상품일까? 오늘은 ETF투자에 대해서 알아보자.

ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)란 인덱스펀드를 투자자들이 주식처럼 편하게 거래할 수 있도록 만든 상품이다. 펀드 상품인데 주식시장에서 사고 팔수 있는 간접투자상품이다. 특정 지수를 추종하는 패시브 ETF와 시장상황에 따라 편입종목을 빠르게 선택해 벤치마크 대비 초과 수익을 노리는 액티브 ETF로 나눌 수 있다.

우리가 일반적으로 알고 있는 ETF는 대부분 지수를 추종하는 패시브 ETF이다. 가장 대표적인 것이 국내에서는 KOSPI200을 추종하는 상품, 해외시장으로 확대해본다면 S&P500지수를 추종하는 SPY나 나스닥을 추종하는 QQQ를 꼽을수 있다. 그 외에도 바이오, 전기차, 은행, 뉴딜, 배당주 등 특정 업종을 테마로 하는 것과 금이나 구리, 원유 같은 원자재와 채권, 농산물등 특정 섹터를 지수로 추종하는 ETF 등 다양한 상품이 출시되어 있다.

반면, 액티브 ETF는 2017년 채권형 액티브 ETF가 도입된 이후 올해 9월 주식형이 처음으로 등장했으며, 우리나라 현행법상 순자산 70%는 지수를 추적하는 패시브의 성격이 들어가고 30%에 한 해 운용사의 전략에 따라 초과 수익을 추구한다는 점이 다르다. ETF의 장점은 높은 유동성, 저렴한 투자비용, 운용의 투명성 등이 있지만 가장 큰 장점은 소액으로 여러 국가 및 기업에 분산투자 할 수 있다는 점이다. 단, 변동이 크지 않기 때문에 단기간에 큰 수익을 기대하기는 어렵다는 점은 단점이다.

개별종목에 투자할 경우 해당 기업의 시장 점유율 및 사업적 이슈에 따라 주가가 큰 폭으로 출렁일 수 있지만, ETF는 수십, 수백 가지의 종목을 담고 있기 때문에 손익 변동성이 상대적으로 완화되는 효과를 볼 수 있으므로 변동성 장세에 좋은 투자 수단이라고 할 수 있다. 장기적인 관점에서 화폐를 제외한 대부분의 자산은 꾸준히 상승하는 구조를 볼 때 대형주가지수를 추종하는 상품들의 수익률 또한 우상향 할 수밖에 없으므로 노후를 위해 적립하는 개인퇴직연금계좌의 투자방법으로도 추천할 만 하다. 다만, 안정성에 투자기반을 둔 상품임을 감안하면 일희일비하지 않는 적립식 매수, 시장 전체의 급락에 대한 대응, 장기투자를 견딜 수 있는 인내심, 여유자금으로 매수 등의 투자 철학이 필요하다. ETF에 직접투자가 어렵다면 은행을 방문해 ETF펀드, ETF신탁 등 간접투자 방법을 선택할 수도 있다. 은행이 엄선한 ETF에 투자할 수 있으므로 직접 종목을 선택하는 부담을 해소할 수 있고 거래의 편리성도 제공된다.

"투자상품 팔 게 없다"…자산운용사 "고사위기" 아우성

최근 자산운용사의 화두는 `고난도 상품`이다. 오는 10일 자본시장법 개정안 시행령이 시작되면서 금융회사가 `고난도 금융상품`을 팔려면 이사회 의결을 거쳐야 한다.

그간 펀드 판매사 해당 부서에서 내리던 의사결정을 이제는 이사회까지 소집해야하는 상황이 되면서 운용사들이 이에 대한 대응으로 분주하다.

`고난도 금융상품`이란 개념은 DLF(투자 상품 파생결합펀드) 사태를 겪으면서 홍역을 치른 금융당국이 소비자 보호를 위해 새롭게 만들어낸 개념이다.

금융당국이 지난 2019년 12월 발표한 `고위험 금융상품 투자자 보호 강화를 위한 종합개선방안`에 따르면 `고난도 금융상품`은 파생상품 등으로 투자자의 이해가 어려운 상품, 그리고 최대 원금손실 가능 비율이 20%를 초과하는 비율의 상품을 말한다.

자산운용사들은 하이리스크 하이리턴 원칙에 따라 위험이 크지만 고수익을 얻을 수 있어 파생상품 펀드를 만들어 팔아왔지만 앞으로는 이런 상품을 설계하는 것도, 설계 후 판매하는 것도 어려워졌다.

자산운용사들은 우선 자신들이 설계한 상품이 고난도 상품인지를 파악해야 한다.

실제로 한 투자 상품 대형 자산운용사 고위 관계자는 "우리가 팔고 있는 상품이 고난도 상품인지 판단하고, 고난도 상품으로 판단됐을 경우 이 투자 상품 상품을 계속 팔 것인지 말 것인지를 결정하는 회의를 지속하고 있다"고 말했다.

금융당국의 종합 개선 방안에 따르면 고난도 금융상품 해당여부에 대해 "1차적으로 금융사가 판단하라"고 규정하고 있다.

판매사와 운용사 모두가 위험을 판단하는 과정을 거쳐야하고 책임도 공동으로 지게 했지만 현장에서는 상품을 팔아야 하는 운용사의 부담이 커졌다.

고난도인지 불분명한 경우 금융투자협회를 거쳐 최종적으로 금융위가 판단할 수 있지만 절차가 복잡하다.

중소형 자산운용사 대표 B씨는 "위험한도를 20%로 설정해놨는데 그 이하의 위험일 경우 자산운용사들이 위험평가를 측정해 홈페이지에 매일 공시를 해야하는 말도 안되는 상황"이라며 "앞으로 고난도 투자 상품은 펀드 출시가 힘들겠다고 판단한다"고 말했다.

위험이 있지만 높은 수익률을 올릴 수 있었던 상품이 사라지고 자산운용사별 상품 설계 특성도 사라질 공산이 크다.

녹취·숙려기간 제공 등 판매 절차도 복잡.."고난도 상품 거부"

이사회에서 고난도 상품을 팔기로 결정했다고 하더라도 판매과정도 복잡하다.

고난도 상품 판매시 모든 개인 일반 투자자에게 위험을 설명했다는 녹취를 해야하고, 2영업일 이상 청약을 철회할 수 있는 숙려기간도 부여해야한다. 판매서류는 10년동안 보관해야 하고 고난도 금융상품을 판매할 수 있는 인력도 갖춰야 한다.

판매사들은 고난도 상품을 더 이상 판매할 이유가 없다.

대규모 환매 중단 사태가 벌어진 라임펀드나 옵티머스펀드 사태를 겪으면서 자산운용사들은 한동안 자산을 맡아줄 수탁사를 찾지 못해 발을 동동 굴러야 했다.

자본시장법 시행령 개정으로 판매사와 수탁사가 펀드 재산에 대해 감시 의무가 생겼고, 펀드 자산에 대해 배상책임이 커지면서 연간 0.02%~0.03%의 보수를 받고 굳이 펀드 자산을 맡아줄 필요가 없어졌기 때문이다.

운용사들이 수탁사를 찾지 못해 고사직전까지 가게 되자, 금융당국이 은행 수장을 불러 펀드자금을 수탁하라고 권고하면서 지난해보다 상황이 나아질 듯 보이지만 규모가 작은 운용사들은 여전히 터널을 지나고 있다.

한 소형 운용사 관계자는 "수탁 수수료를 늘리거나 펀드 규모를 키우는 방식으로 알음알음 수탁사를 잡는 상황이었다"며 "그래도 올해는 지난해보다 상황이 나아질 기미가 보였지만 금융소비자보호법 시행이후 이제는 판매사에서 펀드 팔기를 거부하고 있어 고사직전"이라고 호소했다.

금융사에 책임 떠넘기는 금융당국.."소비자도 결국 피해"

업계에서는 DLF를 비롯해 라임과 옵티머스 등이 연이어 터지자 금융당국이 과도한 규제를 통해 금융사에 책임을 떠넘기고 있다는 불만이 터져나온다.

`고난도 상품` 규정상 위험 헤지를 위한 `파생상품`도 위험으로 간주한다.

금융투자업계 관계자는 "레버리지용도 뿐 아니라 헤지를 위해서도 활용되는 기법마저 막아버리는 것은 과도하다"며 "헤지를 통해 안전해진 상품을 접할 수 없게 된 것은 고객으로서도 손해"라고 말했다.

또 "운용사들과 판매사들의 영업이 힘들어진 만큼 수수료가 높아질 수 밖에 없다"며 "결국 소비자들에게 피해가 전가될 것"이라고 덧붙였다.


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